Financieringsverzekering

De verzekering van het risico dat de door een bank verstrekte leningen ter financiering van een Nederlandse export van kapitaalgoederen, diensten of aannemingswerken niet, niet geheel of te laat worden afgelost. Deze verzekering is dan ook alleen bestemd voor uw bank.

Terwijl bij het leverancierskrediet u als exporteur optreedt als kredietverstrekker, verstrekt bij het koperskrediet een bank rechtstreeks een lening aan uw afnemer of diens bank. U ontvangt een contante betaling van de bank en na levering van de goederen blijft er nog de schuldverhouding tussen uw afnemer en de leningverstrekkende bank over.

Met behulp van de Financieringsverzekering van Atradius is de bank tijdens de leningsovereenkomst verzekerd voor de terugbetaling van de hoofdsom en de rente. De Financieringsverzekering geeft u, exporteur of aannemer, daarmee meer financiële armslag.

Gedekte risico's
De Financieringsverzekering verzekert de financierende bank tegen het risico dat een afnemer de hoofdsom en de rente van de lening niet, niet geheel of met grote vertraging terugbetaalt. De Financieringsverzekering kan ook het risico van ´voortgezette non-betaling´ dekken (ook wel protracted default genoemd), wat inhoudt dat de bank ook recht heeft op een schadevergoeding als na afloop van een wachttermijn de verzekerde vordering nog niet is voldaan en de schadeoorzaak nog steeds niet duidelijk is.

Eigen risico en gedekt percentage
Bij Atradiusverzekeringen geldt altijd een eigen risico, in het algemeen is dat 2 tot 20%. Atradius dekt dus 98 tot 80% van de eventuele schade. De bank, in dit geval degene die het eigen risico draagt, kan dit eigen risico elders onderbrengen, echter alleen bij een partij die op de een of andere manier bij de transactie betrokken is. Atradius wil over de overdracht van het eigen risio vooraf geïnformeerd worden en laat schriftelijk weten of zij daarmee akkoord gaat.

Wachttermijn
In de praktijk komt het helaas niet altijd voor dat vorderingen aan de bank voor of op de vervaldag worden betaald. Enige vertraging is eerder regel dan uitzondering. Daarom staat in de polis dat aanspraak op schadevergoeding pas mogelijk is na het verstrijken van een bepaalde periode: de wachttermijn. Door deze wachttermijn voorkomt Atradius voortdurend confrontaties met schadeclaims terwijl korte tijd daarna de betaling alsnog plaatsvindt.

Bij een kredietschade gaat de wachttermijn in op de vervaldag van de vordering. De wachttermijn is meestal 3 maanden. Soms wordt de wachttermijn verlengd tot 6, 9 of 12 maanden, bijvoorbeeld bij een vrij constante betalingsachterstand van een land.

Schadeberekening
Atradius vergoedt het gedekte percentage van het verlies binnen 14 dagen nadat de verzekerde bank schriftelijk de schadeberekening heeft goedgekeurd. Bij schadevergoeding neemt Atradius alle rechten en zekerheden in verband met de transactie over.

Atradius keert schadevergoedingen uit in de valuta waarin de termijnen moeten worden betaald. Schadevergoeding is beperkt tot een maximum-omrekenkoers die geldt voor de betreffende valuta. Hierbij geldt dat de koers van de betreffende valuta zoals die één werkdag voor afloop van de wachttermijn van kracht is, binnen de maximum omrekenkoers mag vallen. Valt de koers buiten deze maximum omrekenkoers, dan wordt de schadevergoeding gebaseerd op een maximum omrekenkoers. Nadat de schade is uitgekeerd, blijft het voor de bank belangrijk dat de transactie gunstig wordt afgewikkeld. Als Atradius namelijk alsnog betalingen op de transactie ontvangt (zgn. provenu's), dan krijgt de bank hiervan het deel dat overeenkomt met haar eigen risico.

Premie

Premie
Voor de Financieringsverzekering kunt u hier zelf uw premie berekenen.