Nejčastější dotazy

Aneb proč se pojišťovat proti platební nevůli a platební neschopnosti?

Neuhrazené pohledávky citelně narušují hospodářskou rovnováhu každé firmy. Důsledky tohoto finančního rizika však nejvážněji postihují malé a střední podniky, neboť selhání klíčových zákazníků při úhradě jejich finančních závazků ohrožuje existenci samotných firem. Stále rostoucí počet insolvencí nelze přehlížet a můžeme se oprávněně obávat, že v budoucnu bude tento vývoj platební neschopnosti pokračovat. Dlouhodobou finanční stabilitu svoji firmy nejlépe ochráníte sjednáním pojištění pohledávek.

Můžete na konkrétním příkladě ukázat funkci pojištění pohledávek?

Poskytování splatnosti v zásadě znamená úvěrování Vašich zákazníků, přičemž delší platební podmínky vyžadují odpovídající financování. Předpokládejme, že při obratu 50 mil. Kč poskytujete platební podmínku 60 dnů, která musí být financována s úrokem 10 %, což znamená nákladové úroky ve výši 833 000 Kč. Pokud se Vám podaří snížit platební podmínku na 45 dní, jsou tyto náklady jen 625 000 Kč. Jinými slovy: Jeden den úvěrování váže vlastní nebo cizí prostředky ve výši 140 000 Kč, tzn. při ročním obratu 50 mil. Kč stojí každý den financování navíc 14 000 Kč na úrocích.

Uvedená čísla podtrhují význam platebních podmínek a důležitost jejich řízení. Pro Vás jako věřitele především znamenají, že platební neschopnost klíčového zákazníka může ohrozit splácení bankovního úvěru nebo dokonce stabilitu celého podnikatelského záměru. Pojištění pohledávek Vám pomůže toto nebezpečí podstatně snížit a zároveň Vám umožní získat výhodnější úvěrové podmínky.

Jak funguje pojistná ochrana pohledávek jako prodejní nástroj?

S pojistnou ochranou svých pohledávek můžete prodat více zboží na krátkodobý dodavatelský úvěr a zároveň výrazně omezit celková rizika platební nevůle a platební neschopnosti. Pojištění pohledávek Vám dává možnost využít výhod prodejního cyklu a bezpečně proniknout s novými výrobky na nové trhy.

Jak funguje pojištění pohledávek jako pojistný produkt?

Obecně platí, že 20 % zákazníků vytvoří 80 % tržeb. Pojištění pohledávek Vás ochrání proti katastrofálním ztrátám v důsledku platební neschopnosti nebo platební nevůle některého z Vašich klíčových zákazníků.

Kolik stojí sjednání pojistné ochrany pohledávek?

Cenu stanovujeme vždy individuálně na základě relevantních informací o Vaší společnosti, tj. oboru podnikání, obratech a ztrátách z pohledávek.

Pojišťujete vždy jen jednu pohledávku?

Naše pojištění pohledávek představuje komplexní nástroj finančního řízení a kryje vždy celé portfolio pohledávek.

Jakého druhu ztrát se týká pojistná ochrana?

Standardní nabídka obsahuje pojistnou ochranu proti platební neschopnosti a proti platební nevůli. V případě potřeby může pojištění zahrnovat také např. politická a další rizika.

Co znamená platební nevůle?

Platební nevůlí označujeme situaci, kdy odběratel nezaplatí dlužnou částku. Pojistná událost z platební nevůle vzniká po uplynutí tzv. karenční lhůty, která je např. pro Českou republiku stanovena na 6 měsíců od data splatnosti uvedeného na faktuře.

Za jakých podmínek nastává platební neschopnost?

Platební neschopnost vzniká z následujících důvodů:

• prohlášením konkurzu nebo zamítnutím prohlášení konkurzu pro nedostatek majetku,
• povolením nuceného vyrovnání nebo zahájením jiného obdobného řízení,
• zákazník vstoupil do likvidace anebo proběhlo mimosoudní likvidační, resp. kvótové vyrovnání se všemi věřiteli,
• exekuční řízení nevedlo k plnému uspokojení věřitelů,
• odběratel ztratil způsobilost mít práva a povinnosti (subjektivitu) anebo ztratil způsobilost práva a povinnosti nabývat (způsobilost k právním úkonům) nebo byl ve svých právech a povinnostech omezen.

Klikněte zde pro vývoj platební neschopnosti v České republice a zahraničí.

Pro jaké země lze získat pojistnou ochranu?

Nabízíme svým klientům pojistnou ochranu pohledávek ve více než 160 zemích světa. Podrobný přehled naleznete v aktuálním Seznamu pojistitelného území, který Vám na požádání rádi zašleme.

Proč zvolit právě pojištění pohledávek Atradius?

Atradius Vám nabízí:

• bohaté zkušenosti z oblasti kreditního managementu, upisování rizik a prověřování zákazníků v České republice nebo kdekoli ve světě,
• vysokou úspěšnost pojistné ochrany (svým klientům chráníme více než 350 mld. euro ročně),
• strategické umístění poboček, které pokrývají pojistné území více než 160 států světa,
• vysoce kvalifikované pracovníky v 90 pobočkách ve více než 40 zemích světa,
• vlastní databázi s informacemi o 45 milionech odběratelů.

Chcete se dozvědět více?

Napište nám nebo vyplňte náš kontaktní formulář a my Vás budeme do 48 hodin kontaktovat.